Hoje vamos falar sobre a onda de bancos digitais e suas contas no Brasil e no mundo.

Ao final da leitura você vai saber quais são as vantagens e desvantagens de cada uma dos seguintes bancos digitais/contas digitais:

Com destaque para as taxas, serviços e diferenciais que cada um oferece.

O que é uma conta digital?

Uma conta digital é uma como são conhecidas as contas correntes isentas de taxas para operações para as quais não é necessário atendimento pessoal, como o internet banking, por exemplo.

Todas essas soluções, são proveniente do desenvolvimento tecnológico dos bancos com o objetivo de ofertar soluções centradas na experiência do cliente em a necessidade de envolvimento humano ou deslocamento, o que é conhecido como mobilidade corporativa, para entender mais acesse: Mobilidade corporativa e desenvolvimento de aplicações mobile.

Nessa modalidade, a conta pode ser aberta por meio da internet e toda a sua movimentação e controle é feito via aplicativos e internet banking.

“Para entender mais sobre como estes aplicativos são desenvolvidos acess

As taxas são cobradas quando é necessário algum tipo de atendimento pessoal, como no caixa do banco ou por telefone.

O movimento tem várias vantagens para os consumidores. Para ficar só nas mais destacadas:

  • Você não fica refém das greves dos bancários e nem precisa se deslocar ao banco ou caixa eletrônico;

  • Em geral é mais barato, pois não são cobradas anuidades e outras taxas tradicionais das contas convencionais;

  • Transações eletrônicas são mais seguras, pois além da segurança digital dos bancos estar sempre evoluindo, em caso de fraude por meio digital o banco irá te reembolsar. O que não acontece caso você sofra um assalto na rua após sacar dinheiro no caixa.

Além de tudo, ter acesso fácil às suas informações bancárias e a praticidade de fazer tudo pelo smartphone também são grandes vantagens.

Dito isso, vamos conhecer algumas das principais opções.

Quais bancos são menos amigáveis com usuários de bitcoin?

Para atuar no mercado de compra e venda de bitcoins é necessário ter uma conta bancária.

Sobre os bitcoins entenda aqui: Como funciona o bitcoin?

Isso independente de você ser um vendedor ou trader P2P ou investir por uma Exchange. Infelizmente, algumas instituições bancárias não têm uma política muito amigável com usuários de Bitcoin.

Talvez os casos mais evidentes sejam do Bradesco, Banco do Brasil e Santander. No caso de BB e Bradesco, ambos já moveram processos para encerrar contas de usuários da Foxbit, uma das maiores Exchanges do Brasil.

Com o Santander, um banco de atuação Global, o mesmo já aconteceu no contexto internacional, com fechamento de contas de usuários envolvidos com o comércio de Bitcoin.

O banco Inter é o único que possui a conta digital integrada ao Bitcoin. Isso significa que você pode fazer depósitos na sua conta com Bitcoin, por exemplo, por meio das corretoras autorizadas.

Nesse quesito o Banco Inter está na frente dos concorrentes que ainda resistem em se adaptar à era da economia compartilhada, do p2p, do carsharing.

Comparando as melhores contas digitais do mercado

Vamos avaliar quatro das principais possibilidades de contas digitais mediante 4 critérios:

  • Tempo para aprovação da conta;
  • Cobrança de taxas;
  • Serviços disponíveis;
  • Integração para pagamento com Bitcoin

Tempo de aprovação das contas digitais

O banco Inter informa que o tempo médio para aprovar a conta-corrente é de 5 dias. Os dados de acesso são todos informados por e-mail e depois de fazer a primeira transferência é possível cadastrar a senha do internet banking.

O banco Sofisa Direto é outra fintech 100% digital. Segundo informado pelo chat online do banco (o acesso ao chat online foi bem rápido e tranquilo, diga-se de passagem), o tempo para abrir a conta é em torno de 2 dias úteis.

No caso do NuBank, a conta digital é a NuConta. É preciso ser usuário do cartão NuBank para ter a conta.

Por ter uma lista de espera e liberar convites limitados todas as semanas, o tempo para aprovar seu cadastro pode demorar até 90 dias, mas geralmente acontece bem antes disso.

No caso do banco Neon, praticamente todas as reclamações no reclameaqui sobre o banco era sobre atraso na aprovação das contas.

Quanto cada uma cobra de taxas e anuidade?

Todas as contas digitais têm como característica não ter anuidade e nem cobrar tarifa de manutenção. Todas também são movimentadas por aplicativos e possuem interfaces que, em geral, são simples e intuitivas.

A única conta com uma tarifa mensal é a do Banco Original, de R$ 9,90 por mês(caso opte por ter um cartão de crédito também é cobrado anuidade).

O que faz uma ser melhor que a outra são algumas das outras opções, como números de saque e transferências gratuitas, possibilidades de investimento e disponibilização de cartões.

Na próxima seção veremos quais são as vantagens de cada uma.

Quais são as vantagens de abrir uma conta em cada uma delas?

O banco Inter oferece uma gama cesta muito boa de serviços. Das contas digitais disponíveis no mercado, é com certeza uma das mais completas.

Os destaques ficam para o número gratuito ilimitado de TED, saques, depósitos (inclusive tirando foto, no caso de depósitos em cheque) e os cartões múltiplos (débito e crédito). Também oferece investimentos em CDBs e letras de crédito.

O banco Neon não tem todos os principais serviços ilimitados. O número de TEDs e saques gratuitos, por exemplo, é apenas 1 por mês. Os depósitos são feitos por boleto bancário e é cobrado taxa de 2,50 por cada um.

O Neon ainda não oferece uma cesta de serviços tão completa como o Inter, mas com o tempo e amadurecimento da empresa, que ainda é jovem, provavelmente as ofertas irão melhorar. Vale a pena acompanhar.

No caso do Sofisa Direto, é uma conta com foco em investimentos (principalmente em CDB), e o próprio banco alerta que não possui todas as características de uma conta-corrente.

Por exemplo, não é possível fazer depósitos via boleto bancário e nem realizar ou receber TEDs. Também não oferece cartão de débito. Por conta dessas características, é uma conta mais recomendada para quem está estudando investimentos em CDB e Letras de Crédito.

Por fim, a NuConta oferece vantagens e desvantagens. È uma Conta digital que não tem saque de dinheiro nem pagamento de boletos. Além disso, também não é possível agendar transferência e nem fazer depósitos por boletos como nas outras contas(são feitos apenas via TED de outros bancos).

A grande vantagem é o rendimento. Ao contrário das contas correntes digitais dos concorrentes, a NuConta foi pensado também para ser usada como reserva de emergência.

Segundo o próprio NuBank, o rendimento é próximo à Taxa Selic, portanto, maior que a caderneta de poupança.

Conclusão

Para saber qual a melhor conta para você, é preciso saber quais são as suas demandas financeiras. Se você precisa fazer saques e transferências regularmente, uma conta que ofereça esses serviços de forma ilimitada é mais interessante.

Se for importante ter opções de investimento como CDB e Letras de créditos, o Sofisa Direto é a opção mais interessante.

De maneira ampla, o banco Inter e a NuConta nos parecerão opções que saem na frente. No caso da NuConta, a imagem consolidada que a empresa já angariou no mercado conta a favor, além disso, o rendimento que o dinheiro tem, próximo à Selic, é uma vantagem que compensa a ausência de uma cesta de serviços mais robusta.

Já o Banco Inter oferece a melhor cesta de serviços e a opção que melhor substitui a conta-corrente tradicional. O banco Neon tende a seguir o mesmo caminho, mas por ora ainda possui muitas limitações que os concorrentes não têm.

O Banco Original é um caso que pode ser considerado à parte, pois é o único com cobrança de tarifas e anuidade pelos cartões. É como uma conta tradicional só gerenciada de forma 100% digital. A cesta de serviços também é robusta mas a cobrança de taxas pesa bastante contra o banco.

Lembre-se de pesquisas bastante e de conversar com outros usuários.

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